Miami Injury Lawyer

1. ¿Tengo que llamar a la policía después de un accidente? No existe una ley que requiere que usted llame a la policía después de un accidente, a menos que alguien se lesiona. Si hay daños visibles a su auto, o si alguien se lesiona, usted debe llamar a la policía y hacer un informe.

2. ¿Es importante quien recibe la multa? La multa no determina quién tuvo la culpa. De hecho, una multa no se puede utilizar como evidencia en un juicio para determinar la culpa. La persona que recibe la multa es a menudo el que tiene la culpa, pero no siempre. En muchos casos la culpa es compartida entre dos o más conductores. Dicho esto, en la práctica, las aseguradoras suelen tomar decisiones iniciales sobre quién debe pagar por daños y perjuicios en base de quien fue multado.

3. ¿Quién paga por los daños a mi auto? Esto depende de su seguro y quién tuvo la culpa. Si usted causó el accidente, su única opción es su propio seguro. Si el accidente es culpa suya y no tiene cobertura de colisión, nadie paga por su auto. Si el otro conductor es culpable, usted puede utilizar su seguro. Si usted tiene cobertura de colisión y el otro conductor es culpable, usted puede optar por utilizar su propio seguro, o el seguro del otro conductor.

4. ¿Quién paga mis facturas médicas? Eso depende de quién tuvo la culpa y el que seguro que usted tiene. Si usted es dueño de un automóvil, usted está legalmente obligado a tener protección contra lesiones personales (cobertura "PIP"). Este seguro de automóvil paga 80 por ciento de sus gastos médicos hasta el límite del PIP. Esta cobertura paga sin importar quién tuvo la culpa, es por eso que a veces se llama cobertura de "no-fault" o sin culpabilidad. Si sus cuentas son superior a la cobertura de PIP, otros seguros más disponibles, tales como cobertura de pagos médicos, cobertura de compensación a trabajadores o seguro de salud pueden cubrir algunos de esas facturas medicas. Estos tipos de seguros pagan sin importar quién tuvo la culpa. Cuando sus cuentas excedan el seguro disponible, la culpabilidad es un factor importante. Si el accidente fue culpa suya, estos facturas en exceso pueden salir de su propio bolsillo. Si el accidente fue por culpa de otros conductores, usted tiene una reclamación contra el otro conductor para las facturas médicas a pagar.

5. ¿Qué protección provee el seguro contra lesiones personales o seguro "PIP"? Se cubre el 80 por ciento de los gastos médicos y 60 por ciento de los salarios perdidos hasta el límite de cobertura. También puede pagar ciertos gastos relacionados con el accidente, tales como ayuda a domicilio y los gastos de viaje para asistir a las visitas al médico. El límite típico de protección contra lesiones personales es de $ 10.000.

Es una cuestión común en las demandas por lesiones corporales o muerte por negligencia en accidentes automovilísticos decidir quién paga por los daños de su auto. Si el seguro que usted tiene incluye cobertura contra choques, generalmente tiene la opción de decidir si es su propio seguro o el seguro del conductor culpable, el que pagará por los daños.

La cobertura contra choques es opcional en la Florida. De hecho, la mayoría de las coberturas de seguro son opcionales en la Florida. Lo mínimo que exige el estado es apenas $10,000 contra daños por lesiones personales y $10,000 contra daños a la propiedad. Recuerde, la cobertura obligatoria contra daños a la propiedad únicamente cubre la propiedad ajena y no la de su vehículo.

Frecuentemente yo ayudo a mis clientes a escoger el mejor método para resolver los daños de su auto mientras me ocupo de sus demandas por lesiones personales. Hay varios factores que influyen en mi recomendación acerca de cuál seguro debe usar; si el suyo o el de ellos.

La culpabilidad es el factor principal en esta decisión. Si usted causó el accidente fue culpa suya y el seguro de la otra parte no está obligado a pagar por su vehículo. En ese caso, su única opción es su cobertura contra choques. Si usted tuvo la culpa y no tiene cobertura contra choques, desafortunadamente, usted pagará los daños de su vehículo de su propio bolsillo.

Cuando es evidente que la otra parte tuvo la culpa, usted podrá considerar usar el seguro de la otra parte para resolver su reclamo de daños y perjuicios. Si no es evidente quién tuvo la culpa, yo recomiendo con énfasis que use su propio seguro. La compañía de seguros del otro conductor solo tiene que pagar por los daños de su vehículo cuando es su cliente el que tiene la culpa. Por lo tanto, cuando no está claro quién tuvo la culpa, pueden negarse a pagar u ofrecer una cantidad como arreglo basada en la culpabilidad en litigio. Sin embargo, su cobertura contra choques paga sin importar quién tuvo la culpa. Es importante recodar que determinar la culpabilidad no es tan fácil como saber quién recibió la multa. En la Florida el reporte del accidente y la multa no se admiten en un juicio civil. Para determinar la culpabilidad con claridad hacen falta evidencias físicas tales como huellas de los neumáticos en el asfalto o testigos presenciales.

Para matricular un vehículo automotriz en la Florida , usted debe demostrar que tiene seguro de automóvil. Cuando preguntamos qué tipo de seguro tiene para el vehículo, responden que tienen "cobertura completa." No existe tal "cobertura completa." El seguro de automóvil que se necesita para un auto en la Florida es mínimo. La ley estatal exige solamente $10,000 de cobertura para Protección contra lesiones personales y $10,000 para Daños a la propiedad. La ley no exige cobertura contra lesiones corporales, conductores no asegurados, choques ni ningún otro tipo de seguro para automóviles.

Si usted desconoce exactamente la cobertura que tiene, usted no sabe por lo que está pagando. Un seguro de automóvil puede costarle cientos o miles de dólares por año. Son pocos los que comprarían un producto con ese precio en una tienda sin saber lo que compran. Por alguna razón, muchas personas le prestan poca atención al tipo de seguro que tienen o a lo que les cuesta. Los seguros básicos en la Florida son los siguientes: Protección contra lesiones personales (PIP), Pagos médicos (Med-Pay), Seguro integral y contra choques (COMP/COLL), Lesiones corporales (BI) y cobertura contra terceros no asegurados o sin suficiente cobertura. (UM/UIM).

La mayoría de las personas sólo se enteran de la cobertura que tienen después de un accidente. Por supuesto, en ese momento ya es tarde. La Protección contra lesiones personales paga aproximadamente el 80% de los gastos médicos que surgen debido a un accidente de automóvil. Si tiene deducible para su PIP, tendrá que pagar de su propio bolsillo los gastos que correspondan al deducible, aunque el otro conductor tenga la culpa y usted tenga seguro médico. La ley de la Florida admite deducibles de hasta $2,000 en su cobertura de PIP. Lo que ahorra en su prima mensual al no tener deducible comparado con lo que se paga por un deducible de $2,000, generalmente no es considerable. Si tiene un solo accidente en toda su vida, probablemente pagará más dinero por haber escogido un deducible alto, que si hubiese pagado una prima un poco más alta por un PIP sin deducible.

La cobertura de gastos médicos normalmente paga el 20% de los cargos médicos no cubiertos por el PIP. Si usted escogiera cobertura PIP y de gastos médicos sin deducible, tendría garantizado que su seguro de automóvil pagaría todos sus gastos médicos iniciales después de un accidente.

Si usted lesiona a alguien con su vehículo, la cobertura contra lesiones corporales lo cubre contra demandas de parte de los lesionados. Esta cobertura tiene dos funciones. Primero, le provee una cantidad de dinero para pagar cualquier demanda en su contra por lesiones que usted causara (hasta el límite de su póliza). Segundo, la cobertura contra lesiones corporales obligará a su aseguradora a proporcionarle un abogado defensor. Este beneficio es importante. Incluso con una póliza contra lesiones corporales mínima de $10,000, el asegurador podría gastar miles de dólares defendiéndolo en una demanda. Sin cobertura de lesiones corporales usted mismo tendría que pagar un abogado para defenderse, una opción que resulta cara, o simplemente no podrá defenderse.