Miami Abogados de Lesión Blog

Es una cuestión común en las demandas por lesiones corporales o muerte por negligencia en accidentes automovilísticos decidir quién paga por los daños de su auto. Si el seguro que usted tiene incluye cobertura contra choques, generalmente tiene la opción de decidir si es su propio seguro o el seguro del conductor culpable, el que pagará por los daños.

La cobertura contra choques es opcional en la Florida. De hecho, la mayoría de las coberturas de seguro son opcionales en la Florida. Lo mínimo que exige el estado es apenas $10,000 contra daños por lesiones personales y $10,000 contra daños a la propiedad. Recuerde, la cobertura obligatoria contra daños a la propiedad únicamente cubre la propiedad ajena y no la de su vehículo.

Frecuentemente yo ayudo a mis clientes a escoger el mejor método para resolver los daños de su auto mientras me ocupo de sus demandas por lesiones personales. Hay varios factores que influyen en mi recomendación acerca de cuál seguro debe usar; si el suyo o el de ellos.

La culpabilidad es el factor principal en esta decisión. Si usted causó el accidente fue culpa suya y el seguro de la otra parte no está obligado a pagar por su vehículo. En ese caso, su única opción es su cobertura contra choques. Si usted tuvo la culpa y no tiene cobertura contra choques, desafortunadamente, usted pagará los daños de su vehículo de su propio bolsillo.

Cuando es evidente que la otra parte tuvo la culpa, usted podrá considerar usar el seguro de la otra parte para resolver su reclamo de daños y perjuicios. Si no es evidente quién tuvo la culpa, yo recomiendo con énfasis que use su propio seguro. La compañía de seguros del otro conductor solo tiene que pagar por los daños de su vehículo cuando es su cliente el que tiene la culpa. Por lo tanto, cuando no está claro quién tuvo la culpa, pueden negarse a pagar u ofrecer una cantidad como arreglo basada en la culpabilidad en litigio. Sin embargo, su cobertura contra choques paga sin importar quién tuvo la culpa. Es importante recodar que determinar la culpabilidad no es tan fácil como saber quién recibió la multa. En la Florida el reporte del accidente y la multa no se admiten en un juicio civil. Para determinar la culpabilidad con claridad hacen falta evidencias físicas tales como huellas de los neumáticos en el asfalto o testigos presenciales.

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Para matricular un vehículo automotriz en la Florida , usted debe demostrar que tiene seguro de automóvil. Cuando preguntamos qué tipo de seguro tiene para el vehículo, responden que tienen "cobertura completa." No existe tal "cobertura completa." El seguro de automóvil que se necesita para un auto en la Florida es mínimo. La ley estatal exige solamente $10,000 de cobertura para Protección contra lesiones personales y $10,000 para Daños a la propiedad. La ley no exige cobertura contra lesiones corporales, conductores no asegurados, choques ni ningún otro tipo de seguro para automóviles.

Si usted desconoce exactamente la cobertura que tiene, usted no sabe por lo que está pagando. Un seguro de automóvil puede costarle cientos o miles de dólares por año. Son pocos los que comprarían un producto con ese precio en una tienda sin saber lo que compran. Por alguna razón, muchas personas le prestan poca atención al tipo de seguro que tienen o a lo que les cuesta. Los seguros básicos en la Florida son los siguientes: Protección contra lesiones personales (PIP), Pagos médicos (Med-Pay), Seguro integral y contra choques (COMP/COLL), Lesiones corporales (BI) y cobertura contra terceros no asegurados o sin suficiente cobertura. (UM/UIM).

La mayoría de las personas sólo se enteran de la cobertura que tienen después de un accidente. Por supuesto, en ese momento ya es tarde. La Protección contra lesiones personales paga aproximadamente el 80% de los gastos médicos que surgen debido a un accidente de automóvil. Si tiene deducible para su PIP, tendrá que pagar de su propio bolsillo los gastos que correspondan al deducible, aunque el otro conductor tenga la culpa y usted tenga seguro médico. La ley de la Florida admite deducibles de hasta $2,000 en su cobertura de PIP. Lo que ahorra en su prima mensual al no tener deducible comparado con lo que se paga por un deducible de $2,000, generalmente no es considerable. Si tiene un solo accidente en toda su vida, probablemente pagará más dinero por haber escogido un deducible alto, que si hubiese pagado una prima un poco más alta por un PIP sin deducible.

La cobertura de gastos médicos normalmente paga el 20% de los cargos médicos no cubiertos por el PIP. Si usted escogiera cobertura PIP y de gastos médicos sin deducible, tendría garantizado que su seguro de automóvil pagaría todos sus gastos médicos iniciales después de un accidente.

Si usted lesiona a alguien con su vehículo, la cobertura contra lesiones corporales lo cubre contra demandas de parte de los lesionados. Esta cobertura tiene dos funciones. Primero, le provee una cantidad de dinero para pagar cualquier demanda en su contra por lesiones que usted causara (hasta el límite de su póliza). Segundo, la cobertura contra lesiones corporales obligará a su aseguradora a proporcionarle un abogado defensor. Este beneficio es importante. Incluso con una póliza contra lesiones corporales mínima de $10,000, el asegurador podría gastar miles de dólares defendiéndolo en una demanda. Sin cobertura de lesiones corporales usted mismo tendría que pagar un abogado para defenderse, una opción que resulta cara, o simplemente no podrá defenderse.

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